12岁至18岁买什么保险合适

12岁至18岁青少年建议优先配置基础医疗保障和意外险，主要考虑重疾险、百万医疗险、学平险、教育年金险和定期寿险。

1、重疾险：

青少年重疾险需覆盖白血病、脑肿瘤等少儿高发疾病，保额建议30万起。消费型产品年缴保费约千元，可附加轻症豁免条款。投保时注意健康告知，先天性病症可能被除外。

2、百万医疗险：

作为医保补充，报销住院及特殊门诊费用。选择保证续保期长的产品，涵盖质子重离子治疗等先进技术。免赔额1万元的百万医疗险年保费约200-500元，需关注外购药报销比例。

3、学平险：

涵盖校园意外伤害和疾病医疗，年保费通常100-300元。包含骨折门诊、运动扭伤等常见校园风险，部分产品扩展第三方责任险。注意查看校内外保障范围是否全覆盖。

4、教育年金险：

通过强制储蓄为高等教育储备资金，选择带有保费豁免功能的产品。3-5年缴费期产品可在大学阶段领取教育金，部分产品关联海外留学保障。建议搭配万能账户提升收益灵活性。

3、定期寿险：

经济支柱可为子女配置，保额覆盖家庭负债即可。18岁前身故通常返还保费，成年后赔付保额。选择可转换终身险的产品，年缴保费约数百元，适合有房贷等负债的家庭。

配置时遵循"先保障后理财"原则，医疗险和意外险应优先于教育金规划。避免重复投保医疗险，注意查看不同产品的报销重叠部分。建议选择有住院垫付服务的产品，同时关注等待期条款。每年需复核保障是否匹配学业阶段变化，如高中住校需加强意外医疗保额。投保后保存好电子保单，告知孩子紧急情况下的理赔流程。